将来に向けお金を増やしたいと考える方は多いでしょう。その際、避けて通れないのが税金の問題です。投資や副業などで資産を増やす時、税金について知らずに進めると、手元に残るお金が減ったり、思わぬ納税が発生したりして損をすることがあります。効率的に資産を増やしている人は、必ず税金対策もセットで考えています。この記事では、お金の増やし方と税金の関係性、そして知っておくべき基本知識を分かりやすく解説。「知らないと損」から脱却し、賢くお金を増やしましょう。
お金の増やし方別に見る「税金」の種類と特徴
お金の増やし方には様々な方法がありますが、どの方法で収益を得るかによって、かかる税金の種類や計算方法が異なります。あなたが実践しようとしている、あるいは既に始めているお金の増やし方には、一体どのような税金がかかるのでしょうか。代表的な例を見てみましょう。
投資で増やす場合にかかる税金
株式の売却で得た利益（譲渡所得）、受け取った配当金（配当所得）、投資信託の分配金など、投資から得られる利益には原則として税金がかかります。多くの場合は、売却益や配当に対して約20%（所得税および復興特別所得税15.315%＋住民税5%）の税率で課税されます。特定の口座（源泉徴収ありの特定口座など）を利用していれば、金融機関が自動的に税金を計算して納税してくれるため、個人での確定申告が不要な場合が多いですが、ケースによっては申告が必要になることもあります。
副業・事業で増やす場合にかかる税金
会社員などが本業以外に収入を得る副業や、個人事業主としてお金を増やした場合、その所得は所得税および住民税の課税対象となります。給与所得以外の所得が年間20万円を超える場合は、原則として確定申告が必要です。副業の所得は、内容によって事業所得または雑所得に区分され、それぞれで経費として認められる範囲などが異なります。収入から必要経費を差し引いた「所得」に対して税金がかかるため、経費を正しく管理することが重要です。
不動産で増やす場合にかかる税金
不動産投資による家賃収入は「不動産所得」、所有する不動産を売却して得た利益は「譲渡所得」として税金がかかります。不動産所得は、給与所得など他の所得と合算して税金を計算する総合課税の対象です。一方、不動産の譲渡所得は、他の所得とは分けて税金を計算する分離課税の対象となり、所有期間によって税率が大きく変わる（長期譲渡所得の方が税率が低い）という特徴があります。
お金を増やす人が必ず押さえるべき税金の基本
お金を増やす方法に関わらず、日本の所得税の基本的な仕組みを理解しておくことは、税金と賢く付き合う上で非常に重要です。日本の所得税は「累進課税制度」を採用しており、所得が高くなればなるほど税率も段階的に高くなります。つまり、お金を増やして所得が増えると、それまでよりも高い税率が適用される可能性があるということです。
また、前述した確定申告は、1月1日から12月31日までの1年間の所得と、それに対する税金（所得税）を計算し、税務署に申告・納税する手続きです。給与所得のみの会社員など、確定申告が不要な場合もありますが、投資や副業などで一定以上の所得がある場合は自分で行う必要があります。確定申告では、収入から必要経費や所得控除などを差し引いた「課税所得」に対して税率をかけて税額を計算します。この「控除」の知識があるかどうかも、税金負担を左右する大きな要因となります。
知っている人が得をする！お金を増やしながら税金を減らす方法
お金を増やしていく上で税金は避けられませんが、国の税制には、個人の資産形成などを後押しするための税制優遇制度がいくつか用意されています。これらの制度を積極的に活用することで、税金負担を合法的に軽減し、より効率的にお金を増やすことが可能です。
つみたてNISA・NISAを活用する
つみたてNISAやNISAは、年間一定金額内の投資から得られる運用益や配当金が非課税になる、非常に人気の高い制度です。通常、投資の利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座内で得た利益には税金がかかりません。非課税で再投資することで、複利効果を最大限に活かしながら長期的に資産を形成できます。
iDeCo（個人型確定拠出年金）を活用する
iDeCoは、自分で掛金を拠出し、運用し、老後に年金または一時金として受け取る私的年金制度です。iDeCoの最大のメリットは、毎月または毎年拠出する掛金が全額、所得控除の対象となることです。これにより、その年の所得税や住民税が軽減されます。さらに、運用期間中に得た利益は非課税で、受け取る際にも税制上の優遇措置があります。老後資金の準備と税金対策を同時に行える優れた制度です。
経費計上など、知っておきたい控除の知識（副業・事業所得の場合など）
副業や事業から所得を得ている場合、その活動にかかった費用を「必要経費」として収入から差し引くことができます。適切に経費を計上することで所得が減り、結果として税金負担を軽減できます。何が経費として認められるかは所得の種類や状況によりますが、領収書を保管するなど日頃から記録を残しておくことが重要です。また、社会保険料控除や生命保険料控除など、所得から差し引くことができる様々な「所得控除」についても理解し、該当するものは忘れずに申告することが節税につながります。
常にチェック！税金に関する最新情報を得る重要性
税金に関する制度は、社会情勢や国の政策によって改正されることがあります。例えば、NISA制度のように大きく変更されることもありますし、知らぬ間に特定の控除の要件が変わっている、といったことも起こり得ます。過去の知識がそのまま現在も通用するとは限らないため、お金を増やしていく上で、常に税金に関する最新情報を得る姿勢が非常に重要です。
国税庁の公式ウェブサイトは、税金に関する正確な情報が掲載されている最も信頼できる情報源です。また、税理士のブログや専門メディア、信頼できるニュースサイトなども、税法改正などの情報を得る上で役立ちます。定期的にこれらの情報源をチェックする習慣をつけ、ご自身が行っているお金の増やし方に関わる税制の動向に注意を払うことで、思わぬ税金トラブルを避けたり、新しい税制優遇制度を利用できたりする可能性が高まります。
まとめ：税金と賢く付き合って、手元のお金を増やそう
お金を増やそうという努力は、将来の経済的な安定や安心感を築くための素晴らしい一歩です。しかし、その過程で「税金」の知識があるかないかで、最終的に手元に残る金額は大きく変わってきます。税金は一見複雑に感じられるかもしれませんが、その基本的な仕組みや、NISA・iDeCoのような税制優遇制度を理解し活用することで、支払う税金を適正に抑え、効率的にお金を増やすことが可能になります。税金を知らないことで、本来受けられるはずの恩恵を逃したり、思わぬ納税で慌てたり、最悪の場合は申告漏れでペナルティが発生したりするリスクも存在します。
この記事では、お金の増やし方に関わる税金の基本をご紹介しました。これが、税金についてさらに学びを深めるきっかけとなれば幸いです。ご自身の状況はそれぞれ異なりますので、より複雑なケースや判断に迷う場合は、税理士などの専門家に相談することも非常に有効です。個別具体的なアドバイスを受けることで、ご自身にとって最適な税金対策を見つけることができるでしょう。税金への正しい理解は、お金を増やす目標を達成し、将来の計画をより確実なものにするために不可欠です。税金と賢く付き合いながら、計画的にお金を増やしていきましょう。
コメント